투자권유대행인 시험은 얼마면 준비할 수 있을까요? 응시료는 증권·펀드 모두 5만원 입니다 (금융투자협회, 2026년 제24회 실시공고 기준). 수험서 한 권을 더해도 현금 지출은 7만 3,900원 수준입니다 (등록교육비 제외).
그런데 합격증만으로는 수입이 생기지 않습니다. 증권사와 위탁계약을 맺고, 협회가 인정한 등록교육을 마친 뒤, 금융위원회 등록(협회 위탁)까지 끝나야 투자권유를 할 수 있습니다. 진짜 비용은 응시료보다 공부 시간과 고객을 모으는 시간 에서 나옵니다.
투자권유대행인 시험 비용, 현금으로 얼마 드나?
독학 기준 최소 예산은 응시료와 수험서입니다. 강의를 더하면 약 17만 2,900원 이 됩니다. 아래 수험서·강의 금액은 2026년 11월에 확인한 해커스 증권투자권유대행인 상품 한 곳의 예시이므로, 업체와 시점에 따라 달라집니다.
| 항목 | 금액 | 기준 |
|---|---|---|
| 응시료 (전과목) | 50,000원 | 금융투자협회 2026년 제24회 공고, 증권·펀드 동일 |
| 응시료 (펀드 3과목만 응시) | 20,000원 | 과목 면제 대상자만 해당 |
| 수험서 1권 | 23,900원 | 해커스 강의 페이지 교재 추가금 예시 |
| 문제풀이 강의 (선택) | 99,000원 | 해커스 60일 할인가 예시, 정상가 130,000원 |
| 등록교육비 | 금액 확인 불가 | 합격 후 별도, 금융투자교육원 문의 1588-2133 |
증권과 펀드를 모두 따면 응시료만 10만원 입니다. 등록교육비는 공개 자료에서 금액을 확인하지 못해 위 합계에서 뺐습니다. 증권사가 대신 부담해 주는 경우도 있으니, 계약 전에 먼저 물어보는 편이 낫습니다.
접수를 취소할 때는 시점이 중요합니다. 협회 민간자격 표시자료의 환불규정은 접수기간 중과 접수종료 2일 후 오전 10시부터 접수종료 후 7일까지 100%, 그다음 날 오전 10시부터 시험일 5일 전까지 50%, 시험일 4일 전부터는 환불 불가입니다 (금융투자협회 기준). 규정에 명시된 사유는 증빙서류를 내면 전액 환불받을 수 있고, 시험 종료 후 20영업일 이내에 신청합니다. 접수 화면의 최신 안내와 함께 확인하세요.
증권투자권유대행인 vs 펀드투자권유대행인, 무엇을 고를까?
두 시험 모두 100문항·120분이고, 과목별 40% 이상이면서 전체 60%(60문항) 이상이면 합격입니다 (금융투자협회 시험개요). 응시료가 같으니 차이는 취급할 수 있는 상품 에서 갈립니다.
| 구분 | 증권투자권유대행인 | 펀드투자권유대행인 |
|---|---|---|
| 권유 대상 | 증권(펀드·파생상품등 제외), MMF | 집합투자증권(파생상품등 제외) |
| 시험 과목 | 증권분석·증권시장 30, 금융상품·윤리 50, 법규 20 | 투자권유 50, 펀드투자 30, 부동산펀드 20 |
| 2026년 1차 | 4월 19일 | 5월 31일 |
| 2026년 2차 | 10월 18일 | 11월 29일 |
| 2차 접수기간 | 9월 14–18일 (마감) | 11월 2–6일 (마감) |
| 2차 합격 발표 | 10월 29일 | 12월 10일 |
(출처: 금융투자협회 자격시험센터 시험개요·연간일정, 2026년 11월 10일 조회)
두 시험 모두 올해 접수는 끝났습니다. 시험을 놓치면 다음 회차까지 약 6개월을 기다리는 구조입니다. 2026년 11월 10일 기준 협회 일정 화면에는 2027년 일정이 올라와 있지 않습니다.
합격률은 협회의 공식 공개 수치를 찾지 못했습니다. 수험업체 와우패스가 게시한 펀드투자권유대행인 수치는 2023년 34.55%, 2024년 44.76%, 2025년 33.39%입니다 (비공식 자료). 증권투자권유대행인 수치는 신뢰할 만한 자료를 확인하지 못했습니다.
합격해도 바로 못 버는 이유는?
자본시장법상 투자권유대행인은 시험 합격자가 아니라 등록을 마친 개인 입니다. 자격 요건과 절차는 다음과 같습니다 (자본시장법 제51조, 같은 법 시행령 제56조).
- 자격 충족: 시행령은 협회가 시행하는 투자권유자문인력 또는 투자운용인력 능력 검증 시험의 합격을 요건으로 들고, 증권사 안내는 협회가 정한 대행인 자격시험 합격을 요구합니다. 보험모집에 종사하는 보험설계사 등은 펀드 권유에 한해 시험 요건을 다른 방식으로 충족할 수 있습니다.
- 교육 이수: 협회가 정하고 금융위원회가 인정한 교육을 마칩니다.
- 위탁: 금융투자업자에게 투자권유를 위탁받습니다. 대상은 개인에 한합니다.
- 등록: 금융투자업자가 등록을 신청합니다. 심사기간은 원칙적으로 2주 이내이며, 보완기간 등은 제외됩니다.
제51조제2항은 등록 전 투자권유를 금지합니다. 지인에게 먼저 상품을 권하며 시작할 수 없다는 뜻입니다. 파생상품등에 대한 투자권유도 위탁 범위에서 제외됩니다.
투자권유자문인력과 뭐가 다를까?
이름이 비슷해서 자주 헷갈리지만 쓰임새가 다릅니다. 협회는 대행인 시험 합격만으로는 매매체결과 투자자문 업무를 할 수 없고, 이 업무에는 자문인력 시험 합격이 필요하다고 안내합니다.
| 구분 | 투자권유대행인 | 투자권유자문인력 |
|---|---|---|
| 합격 기준 | 과목별 40%, 전체 60% | 과목별 50%, 전체 70% |
| 응시료 | 50,000원 | 50,000원 |
| 사전 투자자보호교육 | 해당 없음 | 증권 8.4만원, 펀드 8.7만원 |
| 매매체결·투자자문 | 불가 | 해당 시험 합격 필요 업무 |
(출처: 금융투자협회 시험개요·민간자격 표시의무사항. 교육비는 변동될 수 있음)
증권사 취업이 목표라면 자문인력이나 투자자산운용사 시험 쪽을 함께 비교해 보세요. 부업으로 위탁영업을 해보려는 경우에 대행인이 더 직접적인 경로입니다.
수수료로 본전을 뽑으려면 얼마나 벌어야 할까?
보수는 고정급이 아니라 유치 고객에게서 발생한 수익의 일부 인 구조입니다. 비율은 회사마다 다릅니다. 한국투자증권 FC 안내를 예로 들면 펀드 지급률은 월기여수익 300만원 미만 구간에서 60%이고, 신규 등록 후 최초 1년간 펀드와 온라인 주식은 80%로 우대됩니다 (2026년 11월 조회).
이 비율을 적용하면 초기 비용을 회수하는 데 필요한 인정수익은 다음과 같습니다. 인정수익은 고객의 투자금이 아니라 회사가 인정한 수익입니다. 아래는 세전 수수료 기준이며 등록교육비·영업비용·세금은 제외한 계산입니다.
| 초기 비용 | 지급률 60% | 지급률 80% |
|---|---|---|
| 73,900원 (응시료+수험서) | 약 12만 3,167원 | 약 9만 2,375원 |
| 172,900원 (강의 포함) | 약 28만 8,167원 | 약 21만 6,125원 |
회사 지원금이 있으면 부담이 줄어듭니다. 유안타증권은 신규계약 지원금으로 펀드 10만원, 증권 12만원, 펀드·증권 15만원을 안내합니다. 단, 위탁계약 다음 달까지 고객 2명 이상을 유치해야 하며, 자산 10만원 미만 고객과 본인 계좌는 제외됩니다 (유안타증권, 2026년 11월 조회). 한국투자증권은 자격취득·등록비용 전액 지원을 안내하고 있으니 지급 조건을 계약 전에 확인하세요.
수수료에서 세금을 어떻게 떼는지는 위탁계약서와 원천징수영수증으로 확인해야 합니다. 3.3%가 원천징수됐다면 일반적으로 사업소득으로 처리된 경우이고, 다음 해 5월 종합소득세 신고로 정산하는 것이 보통입니다 (소득세법 제70조·제129조, 지방세법 제103조의13 기준. 회사별 처리는 지급명세로 확인). 예상 세액은 프리랜서 세금 계산기에서 미리 넣어볼 수 있습니다.
위탁 수수료, 세금 떼면 얼마 남을까?
연간 수수료 수입을 넣어 3.3% 정산 결과를 확인해 보세요
시험 준비의 기회비용은 얼마일까?
현금보다 큰 항목은 공부 시간입니다. 아래는 이 글의 계산 가정 입니다. 공부 시간은 개인차가 크고, 시간 가치는 2026년 최저시급 1만 320원(고용노동부)으로 잡았습니다.
- 1회 합격: 응시료+수험서 7만 3,900원 + 40시간 × 1만 320원(41만 2,800원) = 48만 6,700원
- 1회 불합격 후 재응시: 위 금액 + 응시료 5만원 + 추가 20시간(20만 6,400원) = 74만 3,100원
불합격하면 금액보다 약 6개월의 대기 가 더 아픕니다. 전체 60% 이상이어도 한 과목이 40% 미만이면 탈락이므로, 비중이 큰 과목만 파는 전략은 위험합니다.
반대로 위탁영업을 실제로 할 계획이 없다면, 이 돈과 시간은 회수 경로가 없습니다. 고객을 모을 지인 네트워크나 채널이 있는지부터 따져보세요. 시작 전에 “내 주변에서 몇 명이 계좌를 옮길까?”를 숫자로 적어보는 편이 현실적입니다.
등록 후에는 어떤 비용과 위험이 남을까?
유안타증권의 보수교육 안내(2018년 공지)에 따르면 자격 유지에는 2년마다 보수교육이 필요하고, 미수료 시 협회가 효력을 정지해 활동할 수 없습니다. 현재 주기와 교육비는 위탁 증권사나 금융투자교육원에 확인하세요.
법 위반의 대가는 응시료와 비교가 안 됩니다. 금융위원회는 등록을 취소하거나 6개월 이내 업무정지 를 할 수 있고(자본시장법 제53조제2항), 등록이 취소되면 그날부터 3년 이 지나야 다시 위탁받을 수 있습니다(제51조제1항제3호). 손실보전 금지 등 제55조 규정도 대행인에게 준용됩니다(제52조제6항).
고객 입장에서도 확인할 점이 있습니다. 메리츠증권은 투자권유대행인이 고객 자금을 개인 계좌로 입금받지 않는다고 안내합니다. 개인 계좌 입금을 요구받는 사례는 주식 리딩방 사기 피해구제 글을 참고하세요.
자주 묻는 질문
투자권유대행인 시험은 누구나 볼 수 있나요?
증권투자권유대행인과 펀드투자권유대행인 응시료는 다른가요?
시험에 합격하면 바로 활동할 수 있나요?
투자권유대행인 수수료는 얼마인가요?
시험장에 무엇을 가져가야 하나요?
투자 안내
이 글은 투자에 대한 일반 정보를 제공하며, 특정 금융상품의 매수/매도를 권유하지 않습니다. 투자 결정은 본인의 판단과 책임 하에 이루어져야 합니다.
참고 자료
- 금융투자협회 자격시험센터: 시험개요, 2026년 일정, 제24회 실시공고
- 금융투자협회 민간자격 표시의무사항: 응시료, 환불규정, 투자자보호교육비
- 자본시장법 제51조·제52조·제53조, 시행령 제56조: 등록 요건과 금지행위·제재
- 한국투자증권 FC 모집안내: 지급률과 비용 지원 예시
- 유안타증권 투자권유대행인 제도: 신규계약 지원금 예시
- 유안타증권 보수교육 안내: 2년 주기와 미수료 시 효력 정지 (2018년 공지)
- 메리츠증권 투자권유대행인 안내: 취급 상품, 입금 관련 유의사항
- 와우패스 펀드투자권유대행인 수험정보: 비공식 합격률 수치
- 소득세법 제70조·제129조, 지방세법 제103조의13: 종합소득세 신고와 원천징수
- 고용노동부 2026년 최저임금 확정 발표: 시간당 10,320원
- 해커스금융 증권투자권유대행인 강의: 강의·교재 가격 예시
