비상금·소액생계비 대출 계산기

불법사금융예방대출(구 소액생계비대출)·햇살론유스·햇살론특례 등 정책 서민금융 상품의 한도·금리·월 상환액을 조건별로 비교 계산합니다. 무직자·저신용자·대학생 등 상황별 이용 가능 상품도 정리했습니다.

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100만원

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기본값은 법정 최고금리 연 20%. 현재 알아본 대출 금리를 넣으면 차액이 계산됩니다.

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필요금액 100만원 기준 이용 가능 정책상품

6개

최저 적용금리

연 4.5%

월 상환액

43,640원

연 20% 대비 이자 절감

174,000원

최저금리 구간 이용 가능

이용 가능 상품 중 가장 낮은 금리는 연 4.5% 입니다. 정책 서민금융 중에서도 금리 부담이 가장 가벼운 구간이라, 급전이 필요하다면 이 조건부터 확인해볼 만합니다.

* 표시되는 한도·금리는 서민금융진흥원 공시 기준 상한값입니다. 실제 한도와 금리는 심사 결과에 따라 달라집니다.

이용 가능 상품 비교

청년 미래이음 대출미소금융(서민금융진흥원)

미취업 또는 취·창업 1년 이내 청년의 사회진입 자금

적용금리

연 4.5%

이용 한도

500만원

월 상환액

43,640원

총이자 (24개월)

47,360원

공시 기준 최대 한도 · 원리금균등분할상환 (최대 11년, 거치 6년 이내 + 상환 5년 이내)

신청처: 전국 미소금융지점

햇살론유스서민금융진흥원

대학생·청년의 생활비·학업·취업준비 자금 보증 상품

적용금리

연 5%

이용 한도

300만원

월 상환액

43,870원

총이자 (24개월)

52,880원

일반생활자금 1회 300만원 (연 600만원 이내) · 원리금균등분할상환 (거치기간 최장 6년, 상환기간 최장 7년 — 자격유형별 상이)

신청처: 광주·기업·신한·전북·제주·하나은행, 토스뱅크 (서민금융진흥원 앱 신청)

불법사금융예방대출서민금융진흥원

대부업조차 이용이 어려운 저신용자를 위한 생계비 소액대출 (구 소액생계비대출)

적용금리

연 12.5%

이용 한도

100만원

월 상환액

47,300원

총이자 (24개월)

135,200원

비연체자 기본대출 한도 · 2년 원리금균등분할상환 (거치기간 없음)

인센티브: 6개월 이상 이용 후 완제 시 연 4.5%로 재대출 신청 가능, 만기 경과 전 완제 시 납입이자의 50%를 상환 축하금으로 지원(연 4.5% 재대출 이용자 제외)

신청처: 전국 50개 서민금융통합지원센터 방문(1397 예약 필수), 추가·재대출은 서민금융 잇다 앱 신청 가능

햇살론특례서민금융진흥원

대부업·불법사금융 이용이 불가피한 최저신용자 대상 고금리 대안상품

적용금리

연 12.5%

이용 한도

1,000만원

월 상환액

47,300원

총이자 (24개월)

135,200원

공시 기준 최대 한도 · 원리금균등분할상환 (3년 또는 5년, 중도상환수수료 없음)

신청처: 서민금융진흥원 보증 취급 금융회사

햇살론일반서민금융진흥원

제도권 금융 이용이 어려운 저신용·저소득자의 생계비 보증 상품

적용금리

연 12.5%

이용 한도

1,500만원

월 상환액

47,300원

총이자 (24개월)

135,200원

공시 기준 최대 한도 · 원리금균등분할상환 (5년 이내, 1년 단위 신청, 중도상환수수료 없음)

신청처: 햇살론 취급 은행·저축은행·상호금융

금융취약계층 생계자금미소금융(서민금융진흥원)추가요건 필요

미소금융 성실상환자·불법사금융예방대출 완제자·취약계층 생계자금

적용금리

연 4.5%

이용 한도

500만원

월 상환액

43,640원

총이자 (24개월)

47,360원

공시 기준 최대 한도 · 원리금균등분할상환 (최대 6년, 거치 1년 이내 + 상환 5년 이내)

추가요건: 불법사금융예방대출 완제자 / 미소금융 12회차 이상 성실상환자 / 사회적배려대상자 / 특별취약계층 중 하나에 해당해야 신청 가능

신청처: 전국 미소금융지점

신규 취급이 끝난 상품

  • 햇살론15 — 2025년 12월 31일 보증 종료. 신규 신청 불가하며 햇살론특례·햇살론일반으로 대체되었습니다.
  • (구)불법사금융예방대출 / 소액생계비대출 — 2026년 1월 2일부터 기존 보유자 대상 추가대출만 가능(2026년말까지 한시 운영). 신규는 개편된 불법사금융예방대출로 신청합니다.

법정 최고금리를 넘는 대출은 불법입니다

대부업법·이자제한법상 최고이자율은 연 20% 입니다. 이를 초과하는 이자 약정은 무효이며, 초과 지급한 이자는 반환을 청구할 수 있습니다. 불법사금융 피해가 의심되면 금융감독원 불법사금융 신고센터(☎1332) 또는 서민금융콜센터(☎1397)로 상담하세요.

이 계산 결과는 급하게 생계비가 필요할 때 정책 서민금융 상품의 이자 부담을 비교하거나, 기존 고금리 대출을 정책상품으로 갈아탈 때의 절감액을 가늠하는 데 활용됩니다.

ℹ️ 본 계산기는 서민금융진흥원 공시 조건을 기준으로 한 참고용 계산입니다. 특정 금융회사·상품을 권유하거나 중개하지 않으며, 실제 한도와 금리는 심사 결과에 따라 달라집니다. 상담은 서민금융진흥원 콜센터(1397)를 이용하세요.

🏦 급전 성격 소액 상품

불법사금융예방대출 100만원 / 연 12.5%(사회적배려 9.9%) / 2년 원리금균등
청년 미래이음 대출 500만원 / 연 4.5% 이내 / 최대 11년

📊 보증부 생계자금

햇살론유스 1회 300만원(특정용도 900만원) / 연 5.0%(사회적배려 2.0%)
햇살론특례 1,000만원 / 햇살론일반 1,500만원 / 연 12.5% 이내

⚠️ 법정 최고이자율은 연 20%입니다

대부업법 제8조(시행령 제5조 제2항)와 이자제한법 제2조(최고이자율에 관한 규정)에 따라 연 20%를 초과하는 이자 약정은 초과분이 무효입니다. 연 20%를 넘는 조건을 제시받았다면 금융감독원 불법사금융 신고센터(1332)에 확인하세요.

비상금·소액생계비 대출 완벽 가이드

무직자 비상금대출 정리

소득 증빙 없이 신청할 수 있는 정책 상품과 실제 요건

불법사금융예방대출 한도·금리·절차

구 소액생계비대출 개편 내용과 100만원 신청 절차

비상금대출 거절 사유와 대안

거절되는 이유 6가지와 순서대로 확인할 대체 상품

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6가지 질문으로 지금 어떤 순서로 알아봐야 할지 진단

자주 묻는 질문

소액생계비대출은 지금도 신청할 수 있나요?
기존 소액생계비대출은 2026년부터 '불법사금융예방대출'로 개편되었습니다. 구 소액생계비대출은 2026년 1월 2일부터 기존 보유자의 추가대출만 한시적으로 취급하며, 신규 신청은 개편된 불법사금융예방대출로 받습니다. 개편 상품은 한도 100만원, 금리 연 12.5%(사회적배려대상자 연 9.9%), 2년 원리금균등분할상환 구조입니다. (서민금융진흥원 공시, 2026년 9월 1일 확인)
무직자도 정책 서민금융 대출을 받을 수 있나요?
소득이 없어도 신청 자체가 막히지는 않습니다. 불법사금융예방대출은 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원 이하가 요건이라 무소득자도 대상에 포함되며, 만 19~34세 미취업 청년이라면 청년 미래이음 대출(한도 500만원, 연 4.5% 이내)이나 햇살론유스(일반생활자금 1회 300만원)도 검토 대상입니다. 다만 상환 능력 심사가 있으므로 신청이 곧 승인은 아닙니다.
햇살론15는 왜 상품 목록에 없나요?
햇살론15는 2025년 12월 31일자로 보증이 종료되어 신규 신청이 불가합니다. 최저신용자 대상 기능은 햇살론특례(한도 1,000만원, 연 12.5% 이내)가, 일반 저신용·저소득자 대상 기능은 햇살론일반(한도 1,500만원, 대출금리 연 10% 이내 + 보증료 연 2.5% 이내)이 이어받았습니다.
정책 서민금융 상품 금리가 연 12.5%면 높은 것 아닌가요?
비교 기준을 어디에 두느냐에 따라 다릅니다. 법정 최고이자율은 연 20%(대부업법 제8조·시행령 제5조 제2항)이고, 신용평점 하위 20% 구간에서는 제도권 신용대출 승인 자체가 어려운 경우가 많습니다. 100만원을 2년간 원리금균등으로 갚는다고 가정하면 총이자는 연 12.5%일 때 약 135,200원, 연 20%일 때 약 221,360원으로 8만원 이상 차이가 나고, 금액이 커질수록 격차도 비례해 커집니다. 계산기에서 비교금리를 바꿔 직접 확인할 수 있습니다.
사회적배려대상자 우대금리는 누가 받나요?
기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가족, 장애인 등 서민금융진흥원이 정한 사회적배려대상자에 해당하면 상품별로 우대금리가 적용됩니다. 불법사금융예방대출은 연 12.5%에서 연 9.9%로, 햇살론특례는 연 12.5% 이내에서 연 9.9% 이내로, 햇살론유스는 연 5.0%에서 연 2.0%로 낮아집니다. 해당 여부는 신청 시 증빙으로 확인합니다.
여러 상품을 동시에 이용할 수 있나요?
상품별로 중복 이용 제한과 선행 요건이 다릅니다. 예를 들어 금융취약계층 생계자금은 불법사금융예방대출 완제자, 미소금융 12회차 이상 성실상환자 등 추가 요건을 충족해야 신청할 수 있습니다. 햇살론유스는 동일인 평생 한도 1,200만원이 별도로 걸려 있습니다. 계산기의 '조건부' 표시가 붙은 상품은 추가 요건 확인이 필요한 상품입니다.
이 계산기 결과대로 대출이 나오나요?
아닙니다. 이 계산기는 서민금융진흥원이 공시한 한도·금리 상한을 기준으로 한 참고 계산이며, 특정 금융회사나 상품을 권유하지 않습니다. 실제 승인 여부와 최종 한도·금리는 각 기관의 심사 결과에 따라 달라집니다. 정확한 상담은 서민금융진흥원 콜센터(1397) 또는 전국 서민금융통합지원센터를 이용하세요.

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* 본 계산기는 서민금융진흥원(kinfa.or.kr) 상품별 공시 조건(2026년 9월 1일 확인)을 기준으로 한 참고 정보이며, 특정 금융회사나 대출 상품을 권유·중개하지 않습니다. 공시된 한도·금리는 최대치 또는 상한이며, 실제 승인 여부와 적용 조건은 각 기관의 심사 결과에 따라 달라집니다. 상품 개편·종료로 조건이 변경될 수 있으므로 신청 전 서민금융진흥원 또는 취급 금융회사에서 최신 내용을 확인하시기 바랍니다.

계산 근거

서민의 금융생활 지원에 관한 법률대부업법 제8조·시행령 제5조 제2항 (법정 최고이자율 연 20%)서민금융진흥원 상품 공시

서민금융진흥원이 공시한 정책 서민금융 상품의 한도·금리 상한을 기준으로 계산합니다. 실제 승인 여부와 최종 한도·금리는 각 기관의 심사 결과에 따라 달라집니다.