예금자보호제도 한도 - 1억원 보호 범위와 분산 예치
예금자보호제도로 보호받을 수 있는 1억원 한도와 적용 범위를 안내합니다. 안전한 분산 예치 전략도 확인하세요.
금융기관이 망해도 예금보험공사가 원금과 이자를 보호해줍니다.
보호 한도와 안전한 예치 방법을 알아보세요.
안내
이 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 전문적인 상담을 대체하지 않습니다.
🛡️ 예금자보호 한도는 얼마인가요?
보호 한도
1억원
1인 × 1금융기관 × (원금 + 이자) (예금보험공사, 2025년 9월 기준)
예시) A은행에 예금 9,600만원 + 이자 400만원 = 1억원 전액 보호
A은행에 예금 1.2억원 + 이자 500만원 = 합계 1억 2,500만원 중 1억원만 보호, 2,500만원 미보호
📋 보호 대상 금융기관과 상품은 어디까지인가요?
| 구분 | 보호 여부 | 보호 기관 |
|---|---|---|
| 시중은행, 지방은행 | ⭕ | 예금보험공사 |
| 인터넷전문은행 | ⭕ | 예금보험공사 |
| 저축은행 | ⭕ | 예금보험공사 (1억원) |
| 신협 | ⭕ | 신협중앙회 (1억원) |
| 새마을금고 | ⭕ | 새마을금고중앙회 (1억원) |
| 농협, 수협 | ⭕ | 농협중앙회 등 (1억원) |
| 은행 외화예금 | ⭕ | 예금보험공사 (원화 환산 1억원) |
| 종합금융회사 CMA(어음관리계좌) | ⭕ | 예금보험공사 (발행어음·표지어음 포함) |
| 증권사 CMA(RP형·MMF형 등) | ❌ | 비보호. 단, 증권계좌에 현금으로 남은 예수금은 보호 |
❌ 보호 대상이 아닌 상품은?
예금자보호 미적용 상품
- ❌ 펀드 (주식형, 채권형, 혼합형 등)
- ❌ ELS/DLS (파생결합증권)
- ❌ 채권 (국채, 회사채 등)
- ❌ 변액보험
- ❌ 양도성예금증서(CD)
- ❌ 환매조건부채권(RP)
- ❌ 증권사 CMA (RP형·MMF형 등)
- ❌ 실적배당형 신탁
은행에 맡긴 외화예금 은 흔한 오해와 달리 보호 대상입니다. 종합금융회사의 어음관리계좌(CMA)·발행어음·표지어음도 보호되지만, 이름이 같은 증권사 CMA는 보호되지 않습니다 (예금보험공사 보호대상 금융상품 기준, 2026년 기준).
💡 분산 예치는 어떻게 하나요?
전략 1: 금융기관 분산
2억원 예치 시: A은행 1억원 + B저축은행 1억원 → 전액 보호
전략 2: 가족 명의 분산
부부 각각 명의로 분산 예치 → 인당 1억원씩 보호
* 10년간 증여재산공제 한도(배우자 6억원, 성년 직계존비속 5천만원) 내에서 (상속세 및 증여세법 제53조, 2026년 기준)
전략 3: 이자 포함 계산
원금 9,600만원까지만 예치 → 이자 포함해도 1억원 이내 유지
📊 예치금은 어떻게 나눠 맡기면 되나요?
4억원 예치 시 분산 방법
→ 4억원 전액 보호
⚠️ 주의사항
- • 같은 금융지주 계열사도 별개 금융기관으로 인정
- • 단, 합병 시 한 기관으로 취급될 수 있음
- • 공동명의 계좌는 지분 비율로 계산
📌 핵심 정리
- ✅ 보호 한도: 1인 1금융기관 1억원 (원금+이자)
- ✅ 시중은행, 저축은행, 인터넷은행 모두 예금자보호 대상
- ✅ 펀드, ELS, 변액보험, CD·RP, 증권사 CMA는 미보호
- ✅ 1억원 초과 시 금융기관 분산 예치
예금 이자 계산기
예상 이자를 계산하고 분산 예치 계획을 세워보세요.
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자주 묻는 질문
예금자보호 1억원은 어떻게 계산하나요?
저축은행도 예금자보호가 되나요?
예금자보호가 안 되는 금융상품은?
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* 예금자보호에 관한 자세한 내용은 예금보험공사(kdic.or.kr)에서 확인하세요.